Řada žadatelů o hypotéky se může od dubna dostat do problémů kvůli nedostatku vlastních úspor: banky přestanou půjčovat více než 90 procent hodnoty nemovitosti. Hy­poteční makléři ale znají způsoby, jak na byt dosáhnout i bez úspor.

První možností je využití další nemovitosti do zástavy pro banku. Jinými slovy, vedle kupovaného bytu může žadatel za úvěr ručit také další nemovitostí − typicky třeba patřící příbuzným. V takovém případě je možné získat i de facto hypotéku na plnou hodnotu kupovaného bytu. Banky budou posuzovat poměr půjčky k oběma zastaveným nemovitostem. Tento způsob hypoteční makléři ovšem příliš nedoporučují. Kromě toho, že řada lidí vůbec nemá možnost ručit další nemovitostí, zmiňují především potenciální problémy při nesplácení: dlužník nejenže může přijít o byt, který si koupil, ale také třeba o dům rodičů.

Elegantnější možnost představuje takzvané dofinancování hypotečního úvěru pomocí jiné půjčky. "Nejlépe se pro tyto účely hodí úvěr ze stavebního spoření. Z nezajištěných úvěrů je nejlevnější," doporučuje Libor Ostatek, šéf poradenské společnosti Golem Finance. Jinak řečeno, žadatel si v takovém případě vezme například jen 80procentní hypotéku a zbylé peníze si půjčí u stavební spořitelny. I v tomto případě nicméně existuje více variant.

Tou první, ideální je, když žadatel o úvěr už nějakou dobu stavební spoření má. V případě, že má naspořeno dokonce 40 procent cílové částky, je žádost o půjčku poměrně jednoduchou záležitostí. Úrokové sazby navíc nebudou o moc vyšší než u hypotéky − mohou se pohybovat mezi třemi a čtyřmi procenty ročně.

Ručit za hypotéku druhou nemo­vitostí makléři příliš nedoporučují. Lepší je podle nich vzít si úvěr ze stavebního spoření.

V případě, že žadatel žádné stavební spoření uzavřené nemá, je potřeba u stavební spořitelny žádat o takzvaný překlenovací úvěr. U něj jsou sazby o jeden až dva procentní body vyšší než v prvním případě, i tak jde ale o velmi levnou variantu nezajištěné půjčky; například spotřebitelské úvěry jsou běžně úročeny šesti a více procenty. Překlenovací úvěr má však svá specifika: klient musí každý měsíc spořit minimální pevně danou částku a vedle toho posílat stavební spořitelně úroky z půjčky. Samotnou jistinu začne splácet až poté, co naspořené peníze dosáhnou 40 procent cílové částky a překlenovací úvěr trvá alespoň dva roky. V tomto momentě spořitelna půjčku "překlopí" na běžný úvěr, u něhož je už jen jedna splátka − část na úrok a část na umoření jistiny.

Pokračování textu je k dispozici pouze pro platící čtenáře

  • Banky od dubna přestanou půjčovat na více než 90 procent hodnoty nemovitosti.
  • Získat vyšší úvěr je přesto možné, a to díky dofinancování jiným úvěrem.
  • Nejlepší je pro tyto účely úvěr ze stavebního spoření.

Předplatitelé mají i řadu dalších výhod: nezobrazují se jim reklamy, mohou odemknout obsah kamarádům nebo prohlížet archiv.

Proč ji potřebujeme?

Potřebujeme e-mailovou adresu, na kterou pošleme potvrzení o platbě. Zároveň vám založíme uživatelský účet, abyste se mohli k článku kdykoli vrátit a nemuseli jej platit znovu. Pokud již u nás účet máte, přihlaste se.

Potřebujeme e-mailovou adresu, na kterou pošleme potvrzení o platbě.

Pokračováním nákupu berete na vědomí, že společnost Economia, a.s. bude zpracovávat vaše osobní údaje v souladu se Zásadami ochrany osobních údajů.

Vyberte si způsob platby kliknutím na požadovanou ikonu:

Platba kartou

Rychlá online platba

Připravujeme platbu, vyčkejte prosím.
Platbu nelze provést. Opakujte prosím akci později.