Konec "superlevných" hypoték, půjčování na celou hodnotu nemovitosti i půjček bez dokládání příjmů. Ale také zlevnění mimořádných splátek a předčasného splacení celého úvěru nebo lepší informovanost klientů.

V oblasti hypoték dojde od začátku letošního prosince (a poté ještě od dubna příštího roku) hned k několika důležitým změnám. Jde o důsledek dvou faktorů: nového zákona o spotřebitelském úvěru zaměřujícího se především na větší ochranu klientů a doporučení České národní banky (ČNB), která chce zkrotit nevázaný hypoteční boom posledních let a přimět banky k umírněnějšímu půjčování. Jak se projeví v praxi?

Hlavní změny v hypotékách

- Konec hypoték bez dokládání příjmů, důkladnější zkoumání finanční situace klienta

- Povinnost banky poskytnout detailní předsmluvní informace

- Rozšíření možností předčasného splacení a mimořádných splátek úvěru

- Omezení hypoték nad 80 procent hodnoty nemovitosti od dubna 2017

- Mírné zvýšení úrokových sazeb u některých bank

Především se hypotéky stanou pro mnoho lidí obtížněji dostupnými. K pořízení bydlení na úvěr bude totiž zapotřebí mít větší vlastní úspory − nejlépe více než pětinu hodnoty nemovitosti. Banka bude navíc vyžadovat detailnější přehled o finanční situaci žadatele a ten, kdo by po odečtení splátky měl příliš napjatý rozpočet, úvěr jednoduše nedostane.

Novinky ale zasáhnou i finanční instituce: přibude jim administrativa a také nejistota kvůli tomu, že pro klien­ta bude mnohem snadnější "utéct" ke konkurenci nebo úvěr srovnat ještě před jeho splatností. Jinak řečeno, bankám se zvýší náklady i nejistota související s hypotékami. Důsledek této skutečnosti se začíná projevovat už dnes: první finanční domy informují o tom, že kvůli novinkám budou muset zdražit. Je tak zřejmé, že končí doba téměř nepřetržitě klesajících úrokových sazeb u hypotečních úvěrů. Rekordy z října, kdy spadly v průměru až na 1,8 procenta, se téměř s jistotou nebudou opakovat.

Český hypoteční trh čekají v příštích měsících největší změny za posledních několik let. Dotknou se jak klientů žádajících o úvěr na bydlení, tak finančních institucí. Týdeník Ekonom přináší přehled nejdůležitějších novinek a efektů, které se v jejich důsledku projeví v praxi.