V domě na kraji Prahy, který pořídil na úvěr, strávil Martin Skřivan s rodinou několik let. Pak se ale jeho manželství začalo rozpadat a kromě střídavé péče o dvě děti musel řešit i dělení společného majetku. Dům se rozhodl prodat a potřeboval kvůli tomu předčasně splatit hypotéku, která byla na nemovitost vázaná. Penále naúčtované bankou mu ale vyrazilo dech. "Počítal jsem s pokutou v řádu desetitisíců až sto tisíc, celková částka se ale vyšplhala na sedm set tisíc," říká Skřivan a je znát, že jej výše pokuty dodnes rozčiluje.

Banka podle podmínek úvěru požadovala pokutu pět procent ze zbývající dlužné částky za každý rok do konce fixace, tedy období, po nějž platí předem dohodnutá úroková míra. A Skřivanovi měla fixace končit až za tři roky. Kvůli rozvodu ale s prodejem čekat nechtěl a ke splacení zbývalo ještě několik milionů. Nejvíc ho ale tehdy naštvalo, že s ním banka komunikovala výhradně po e-mailu či poštou a žádost o osobní schůzku odmítla. "Jen mě odkázali na mého finančního poradce," vypráví.

Nakonec se však sankcím nejspíš přece jen vyhne. Výše pokuty překvapila i zájemce o koupi, a ten nabídl jiné řešení. Domek odkoupí přímo s hypotékou a zbytek ceny doplatí hotově. Převzatý úvěr má sice o něco vyšší splátky, než kdyby si kupec vzal novou půjčku za současných podmínek na trhu, tuto nevýhodu však více než vyváží dohoda, kterou spolu oba uzavřeli. Prodávající nabídl, že si úsporu na zrušeném penále mohou rozdělit napůl. Obchod ale ještě není uzavřený, a proto Skřivan poprosil o anonymitu. Jeho příběh uvádíme pod pseudonymem.

Citlivé téma pro banky

Tři cesty z hypotečního břemene

1. Prodej nemovitosti s hypotékou

Výhody:

administrativně nejsnazší

nemusí se dělat nové ocenění nemovitosti ani platit za předčasné splacení hypotéky

stoupnou‑li úroky, je to finančně výhodné

Nevýhody:

banka nemusí novému dlužníkovi hypotéku dát nebo může variantu odmítat z principu

přebíraná hypotéka zpravidla nestačí na zbytek ceny nemovitosti, a kupec tak musí mít hotovost či další půjčku

v současnosti jsou rekordně nízké úroky, takže nová hypotéka vyjde levněji

2. Splacení hypotéky z prodeje nemovitosti

Výhody:

snazší cesta pro kupce, takže není nutné jít dolů s cenou nemovitosti

kupec si dnes může vzít hypotéku s nižšími úroky

Nevýhody:

pokud není prodávající na konci fixace, musí platit sankci za předčasné splacení hypotéky

3. Pronájem nemovitosti

Výhody:

lze počkat, až se nemovitost zhodnotí

pronájem je zdroj pasivního příjmu

odpadají administrativní náklady na zbavení se hypotéky

Nevýhody:

je třeba řešit opravy bytu a jednání s nájemníky

je třeba mít jinou nemovitost či se vrátit do nájmu

nemovitost se musí nacházet v oblasti, kde existuje trh s nájemním bydlením

Prodej nemovitosti s hypotékou není nijak výjimečný. České realitní kanceláře sice nevedou společné statistiky, podle vyjádření jednotlivých obchodníků však tvoří reality zatížené hypotékou běžně až polovinu bytů a domů z jejich nabídky. "Jde přibližně o 50 procent z celkového počtu nemovitostí, jejichž prodej jsme v roce 2016 zprostředkovali," říká Prokop Svoboda ze společnosti Svoboda & Williams.

Celkový podíl bytů zatížených hypotékou však bude zřejmě o něco nižší. Realitky svým klientům mohou vedle prodeje pomoci i s administrativní zátěží, a je tak pravděpodobné, že služby makléře využívají zadlužení majitelé častěji než ti, kteří žádný úvěr nemají.

Největší hypoteční banky se otázce, kolika procent nemovitostí zatížených úvěrem se jejich klienti zbavují, buď vyhnuly, nebo neodpověděly vůbec. "Tyto údaje považujeme za interní," odpověděla například Klára Pačesová z České spořitelny. V každém případě však banky musí prodej domu zatíženého hypotékou schválit, takže o počtech takových transakcí mají přehled. Téma pro ně může být citlivé mimo jiné proto, že by podobný údaj mohl signalizovat problémy části jejich klientů.

Prodej svou hypotéku

Chcete číst dál?

Ještě na vás čeká 60 % článku.

První 3 měsíce, pak 199 Kč měsíčně

S předplatným získáte

  • Web Ekonom.cz bez reklam
  • Možnost sdílet prémiový obsah zdarma (5 článků měsíčně)
  • Možnost ukládat si články na později
Nebo
Proč ji potřebujeme?

Potřebujeme e-mailovou adresu, na kterou pošleme potvrzení o platbě. Zároveň vám založíme uživatelský účet, abyste se mohli k článku kdykoli vrátit a nemuseli jej platit znovu. Pokud již u nás účet máte, přihlaste se.

Potřebujeme e-mailovou adresu, na kterou pošleme potvrzení o platbě.

Odesláním objednávky beru na vědomí, že mé osobní údaje budou zpracovány dle Zásad ochrany osobních a dalších zpracovávaných údajů, a souhlasím se Všeobecnými obchodními podmínkami vydavatelství Economia, a.s.

Nepřeji si dostávat obchodní sdělení týkající se objednaných či obdobných produktů společnosti Economia, a.s. »

Zaškrtnutím políčka přijdete o možnost získávat informace, které přímo souvisí s vámi objednaným produktem. Mezi tyto informace může patřit například: odkaz na stažení mobilní aplikace, aktivační kód pro přístup k audioverzi vybraného obsahu, informace o produktových novinkách a změnách, možnost vyjádřit se ke kvalitě našich produktů a další praktické informace a zajímavé nabídky.

Vyberte si způsob platby kliknutím na požadovanou ikonu:

Platba kartou

Rychlá online platba

Připravujeme platbu, vyčkejte prosím.
Platbu nelze provést. Opakujte prosím akci později.